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2017年初级银行职业资格《银行管理》试题
一、单项选择题 (以下备选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。)
1.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。
答案: C
解析: 货币市场是指融资期限在1年内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。主要包括：①同业拆借市场；②回购市场；③票据市场。
2.中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。
答案: B
解析: 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少，即社会中可以流通的资金数额变少，以此向商业银行传导紧缩的货币政策。
3.某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中不符合要求的是（）。
答案: A
解析: 商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%，根据公式计算可得：该商业银行流动性覆盖率＝（合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量）×100%＝（10/15）×100%≈66.67%，低于100%，不符合要求。
4.下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。
答案: C
解析: 商业银行的资本充足监管指标包括核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率和杠杆率。
5.下列属于流动性风险监管指标的是（）。
答案: A
解析: 流动性风险监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。
6.A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。
答案: C
解析: 不良贷款率＝（不良贷款余额/各项贷款余额）×100%＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）/各项贷款余额×100%＝（14＋5＋1）/（60＋20＋14＋5＋1）×100%＝20%。
7.根据《商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（）。
答案: C
解析: 《商业银行法》第七十二条规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。
8.甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为20亿元，未来30天现金净流出量为20亿元，未来60天现金净流出量为25亿元。甲银行流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。
答案: D
解析: 流动性覆盖率＝（合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量）×100%＝（20/20）×100%＝100%；流动性比例＝（流动性资产余额/流动性负债余额）×100%＝（30/100）×100%＝30%。
9.为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。
答案: C
解析: 巴塞尔委员会引入杠杆率监管主要为实现两方面目标：①为银行体系杠杆率累积确定底线，通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓释不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响；②采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误，补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架。
10.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。
答案: A
解析: 在日常贷后管理中，商业银行应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。对于借款人重大经营活动，如大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，商业银行应根据法律法规规定和借款合同的约定积极参与，以维护债权。
11.根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法，错误的是（）。
答案: B
解析: 商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营，商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。
12.关于项目融资业务，下列表述错误的是（）。
答案: B
解析: 借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。
13.代理商业银行业务不包括（）。
答案: D
解析: 代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。
14.同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。
答案: B
解析: 同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。
15.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应符合的条件是（）。
答案: A
解析: 境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：①注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币；②具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好；③具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。
16.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。
答案: C
解析: 单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%。单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。
17.关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。
答案: C
解析: C项，客户是理财业务风险的主要承担者。
18.下列表述中不是金融债券的特点的是（）。
答案: D
解析: 金融债券的特点包括：①发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高；②债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力；③债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。
19.某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资持有期收益率为（）。
答案: D
解析: 根据公式，可得：持有期收益率＝[（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格]×100%＝[（110－100＋10）/100]×100%＝20%。
20.下列有关贷款管理的说法正确的是（）。
答案: A
解析: B项，项目贷款包括对在建或已建项目的再融资；C项，商业银行需要明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险；D项，商业银行不得发放无指定用途的个人贷款。
21.下列各项中不属于商业银行负债业务的是（）。
答案: A
解析: 商业银行的负债业务包括吸收存款、向中央银行借款、发行金融债券等。A项，资本金属于商业银行的权益。
22.下列关于同业拆借业务的说法中错误的是（）。
答案: D
解析: D项，同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。
23.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）家（附属卡除外）。
答案: B
解析: 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）。向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。
24.商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益，这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是（）。
答案: D
解析: 商业银行开展金融创新活动，应遵循的原则有：①合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定；②公平竞争原则；③加强知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤强化业务监测原则；⑥客户适当性原则；⑦防范交易对手风险原则；⑧维护客户利益原则。
25.银行市场定位的步骤是（）。
答案: C
解析: 市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面，步骤如下：①识别重要属性；②制作定位图；③定位选择；④执行定位。
26.关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。
答案: A
解析: A项，信托公司指经中国银保监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构。
27.下列业务中不属于金融资产管理公司范围的是（）。
答案: A
解析: 根据《金融资产管理公司条例》第十条，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事下列业务活动：①追偿债务；②对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组；③债权转股权，并对企业阶段性持股；④资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销；⑤发行金融债券，向金融机构借款；⑥财务及法律咨询，资产及项目评估；⑦中国人民银行、中国证券监督管理委员会批准的其他业务活动。
28.某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15%，预计2017年销售收入增长率为10%，营运资金周转次数为5，根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人的营运资金量为（）万元。
答案: D
解析: 根据公式计算可得：营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数＝3000×（1－15%）×（1＋10%）/5＝561（万元）。
29.贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法正确的是（）。
答案: A
解析: 贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段。通过实施贷款“三查”，有利于贷款人较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。BCD三项均不符合贷款“三查”要求。
30.在商业银行的经营管理过程中，（）决定其风险承担能力。
答案: C
解析: 商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。
31.下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（）。
答案: D
解析: 商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险包括：①未经授权或超过权限擅自进行交易；②内部人员盗窃客户资料谋取私利等；③销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售；④未对敏感问题或业务中的风险进行披露，不当利用重要内幕信息建议他人买卖证券等；⑤代理合同或文件存在瑕疵，对各方的权利、义务、责任规定不明确，或将商业银行不当卷入代理业务纠纷中；⑥未获得客户允许代理扣划资金或进行交易；⑦对代理单据审核不清，出现违章操作或操作失误；⑧超越委托范围办理业务等。D项属于外部事件因素造成的代理业务操作风险。
32.商业银行无法提供更细致，高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。
答案: B
解析: 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
33.A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。
答案: C
解析: 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现。
34.一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。
答案: C
解析: 操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率。
35.根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列属于不良资产的追偿方式的是（）。
答案: B
解析: 根据《不良金融资产处置尽职指引》第二十六条，对债权类资产进行追偿的，包括直接催收、诉讼（仲裁）追偿、委托第三方追偿、破产清偿等方式。第二十七条，对债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。
36.根据《绿色信贷指引》，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施。这些措施不包括（）。
答案: D
解析: 银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，要求其采取风险缓释措施，包括：①制定并落实重大风险应对预案；②建立充分、有效的利益相关方沟通机制；③寻求第三方分担环境和社会风险等。
37.当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。
答案: D
解析: 小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。
二、多项选择题 (以下备选项中有两项或两项以上符合题目要求，少选、错选均不得分。)
1.下列关于信用风险监管指标的说法，正确的有（）。
答案: AD
解析: B项，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%；C项，商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%；E项，商业银行的关联方可以是自然人、法人或其他组织。
2.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（）。
答案: ABCDE
解析: 《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：①扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力；②修改资本定义，强化监管资本基础；③建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷；④明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险；⑤建立量化流动性监管标准。
3.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于资本充足监管指标的说法，正确的有（）。
答案: BCDE
解析: 商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%。
4.关于信用证业务，下列描述正确的是（）。
答案: ABCDE
解析: A项，信用证业务是单据买卖，在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物；B项，被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定银行，被指定银行可以是即期付款行、延期付款行、承兑行、保兑行，也可以是议付行；C项，通知行与开证行是委托代理关系，通知行接受开证行指示，及时传递信用证并证明其真实性，此外并不承担任何责任；D项，开证行指应开证申请人要求，为其开立信用证的银行，开证行受三个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议；E项，受益人受两个合同的约束：与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证。
5.关于同业业务，下列说法中正确的有（）。
答案: ABE
解析: C项，买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为。D项，买入返售（卖出回购）相关款项在买入返售（卖出回购）金融资产会计科目核算。三方或以上交易对手之间的类似交易不得纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。
6.根据《大额存单管理暂行办法》，下列说法中正确的有（）。
答案: AC
解析: B项，个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人则不低于1000万元；D项，大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款；E项，大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
7.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列表述正确的有（）。
答案: ABCDE
解析: ACD三项，根据《商业银行合规风险管理指引》第十九条，商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训。BE两项，根据《商业银行合规风险管理指引》第二十条，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门。
8.金融企业批量转让不良资产的范围包括（）。
答案: ACDE
解析: 金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下信贷资产和非信贷资产：①按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；②已核销的账销案存资产；③抵债资产；④其他不良资产。
9.下列贷款中至少应归为关注类的有（）。
答案: ABCDE
解析: 根据贷款五级分类制度，关注类贷款是指尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。下列贷款应至少归为关注类：①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；②借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；③改变贷款用途；④本金或者利息逾期；⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款。
10.就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在（）。
答案: ABCE
解析: 商业银行的操作风险主要集中于以下环节：①账户开立、使用、变更与撤销；②现金存取款；③柜员管理；④重要凭证和重要物品管理（如印章）；⑤现金库箱管理；⑥平账和账务核对；⑦抹账、错账纠正、挂账、挂失业务。
11.下列关于加强金融教育与金融消费者权益保护工作的做法中正确的有（）。
答案: ABCDE
解析: 为了加强金融教育与金融消费者权益保护，银行业金融机构应该做到以下几点：①结合我国国情深入推进金融知识普及教育、培育公众的金融风险意识；②广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识；③以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险自担”观念；④加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，完善金融消费者投诉管理机制，维护金融市场有序运行；⑤加大对普惠金融的宣传力度。
12.银行业金融机构应充分尊重并自觉保障金融消费者的（）。
答案: ACDE
解析: 金融机构应当遵循平等自愿、诚实守信等原则，充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利，依法、合规开展经营活动。
三、判断题 (请根据题目内容判断对或错。)
1.银行业金融机构严重违反审慎性经营规则，银行业金融监管机构可以区别不同情形，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予通报批评，并处五万元以上五十万元以下罚款。（）
答案: B
解析: 银行业金融机构严重违反审慎性经营规则，银行业金融监管机构可以区别不同情形，采取以下监管强制措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或限制其权利；停止批准增设分支机构。
2.根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构的审慎经营规则，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定，也可以由银行业金融机构依照法律、行政法规制定。（）
答案: B
解析: 根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构的审慎经营规则，是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。
3.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，会被接管。（）
答案: A
解析: 接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银保监会对该银行采取的监管措施。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。
4.目前，我国各家商业银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息，使用积数计息法计算整存整取存款利息。（）
答案: B
解析: 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式选择：①积数计息法，即按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息；②逐笔计息法，按预先确定的计息公式逐笔计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。
5.A石油公司通过B银行发放委托贷款，B银行行长认为该笔贷款B银行不承担风险，不需要计提准备金，该行长的分析是正确的。（）
答案: A
解析: 委托贷款是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款。委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。商业银行与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险。
6.同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入银行间同业拆借市场的金融机构之间通过同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。（）
答案: A
解析: 同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借应当遵循《同业拆借管理办法》及有关办法相关规定。
7.商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可还原、可修改、可追溯。（）
答案: B
解析: 商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可追溯。同时，还应当加强对信息的安全控制和保密管理，对各类信息实施分等级安全管理，对信息系统访问实施权限管理，确保信息安全。
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